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2021年保險業:監管繼續補短板 人身險業值得期待

發布時間:2021-02-10信息來源:信息部

2020年保險業嚴監管態勢貫穿始終,受疫情影響,保費增速承壓。截至2020年末,原保險保費收入4.5萬億元,同比增長6.1%。

近日召開的2021年銀保監會工作會議指出,要推動發展養老、健康、責任、巨災等保險;深入整治保險市場亂象;規范發展第三支柱養老保險;鞏固車險改革,持續深化意外險和健康險改革,推進保險資金運用市場化改革和保險營銷體制轉型變革等。

望2021年,人身險行業快速增長可期,車險保費占比或進一步下降,保險監管仍會延續嚴監管、補短板的思路。同時,保險資金將加大對國家戰略和企業的長期融資支持力度,服務實體經濟能力將不斷增強。

人身險行業快速增長可期

近年來,我國人身保險業保持平穩較快發展,在保障民生、促進消費、服務實體經濟等方面發揮了重要作用。

銀保監會數據顯示,2020年1-12月,人身險公司原保費收入3.17萬億元,同比增長約6.9%。

據銀保監會副主席黃洪介紹,目前我國有3億人購買長期人身險保單,被保險人接近6億人,商業人身保險覆蓋面達到42.7%,風險保障總額超過1000萬億元。

北京工商大學經濟學院副院長寧威認為,與財險業相比,2021年人身險業更值得期待。他表示,在人口老齡化的背景下,隨著居民對健康關注程度的上升,加上疫情提升了居民的保險意識,預計2021年人身險保費可能會有爆發式增長,至少會保持2020年下半年的增長態勢。

車險保費占比或進一步下降

銀保監會數據顯示,2020年1-12月,產險公司原保費收入1.36萬億元,同比增長約4.4%。

在寧威看來,受疫情影響,2020年上半年保險業務拓展受阻,保費收入也受到影響,特別是一些大型項目停工、停產,對一些財產保險公司業務造成較大影響。隨著復工復產有力推進,2021年財險行業保費增速有望回升。

值得關注的是,2021年財險公司仍需面對車險綜合改革帶來的不確定性。

2020年9月,車險綜合改革正式啟動。專家認為,車險改革對于消費者和行業來說,是一次“提質、擴面、增效”的過程。車險的盈利點較低,這次改革后,保險公司的經營難度將提高,行業會逐漸分化。大型保險公司將通過規模效應降低運營成本,而一些沒有能力進行科技賦能的小型保險公司,或將逐步被擠出市場。

事實上,近幾年,隨著車險增速下降,支撐財險業保費快速增長的主要貢獻者已經變成非車險業務。

銀保監會2020年8月發布的《推動財產保險業高質量發展三年行動方案(2020—2022年)》也提出,加快行業轉型升級,推動行業從以車險為主向車險、非車險發展并重轉變。

保險資金服務實體經濟能力將不斷增強

銀保監會數據顯示,截至2020年末,保險資金運用余額21.7萬億元,同比增長17%。

2020年多項政策支持保險資金多渠道服務實體經濟。比如對保險資金投資權益類資產設置差異化監管比例,取消保險資金開展財務性股權投資行業限制,鼓勵保險資金參與基礎設施和新型城鎮化等重大工程建設。

對外經貿大學保險學院教授王國軍認為,權益投資監管新模式將引導保險公司開展價值投資、長期投資和審慎投資,促使保險公司與實體經濟良性互動,將資金配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

業內人士認為,保險行業的負債特征對資產端資金運用提出了流動性、久期匹配、收益性等要求,保險資金期限長、規模大且來源穩定,因此提升保險資金的長期投資能力有利于行業資產端健康穩定發展。

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