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銀保監會發布《關于進一步規范互聯網人身保險業務有關事項的通知(征求意見稿)》

發布時間:2021-02-28信息來源:信息部

1月6日,銀保監會人身險部下發《關于進一步規范互聯網人身保險業務有關事項的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)。作為2020年12月發布的《互聯網保險業務監管辦法》的配套細則,《征求意見稿》對經營互聯網人身保險業務的保險公司的資質、產品管理、監管方式進行了明確的界定。同時給予保險公司一定的調整空間,對已經開展互聯網人身保險業務的保險公司設定過渡期至2022年1月1日。

此次規定首次通過償付能力量化規范互聯網人身險市場。經營互聯網人身險業務的險企必須滿足連續四個季度綜合償付能力充足率達到120%,核心償付能力不低于75%且風險綜合評級在B類及以上的條件;ヂ摼W保險的銷售突破了地域限制,有必要對保險公司償付能力進行嚴格把關,避免產生大范圍的負面影響。

十年期以上年金險銷售門檻提高。保險公司申請審批或者備案十年期及以上普通型人壽保險和十年期及以上普通型年金保險專屬產品,需滿足連續四個季度綜合償付能力充足率超過150%,核心償付能力不低于100%,綜合償付能力溢額超過50億元,連續四個季度(或兩年內六個季度)風險綜合評級在A類以上等條件。

重新定義了互聯網人身保險專屬產品,并對產品費率進行了限定。專屬產品范圍包括:意外險、健康險(除護理險)、定期壽險、十年期及以上普通型人壽保險和十年期及以上普通型年金保險等。一年期及以下專屬產品預定費用率不得高于35%,一年期以上專屬產品首年預定附加費用率不得高于60%,平均附加費用率不得高于25%,一年期及以下專屬產品每期繳費金額應一致。

要求保險公司開展互聯網人身保險業務,應建立健全產品回溯機制。隨著互聯網人身保險的發展,市場參與主體逐漸增多,市場競爭更加激烈,加之互聯網獲客成本上升以及互聯網人身保險銷售難度上升等因素,價格惡性競爭、產品同質化等問題日益突出。因此,新規要求保險公司總精算師對互聯網人身保險業務回溯承擔直接責任,杜絕保險公司在產品手續費率上報行不一的行為,有效規范互聯網人身保險市場,引導市場理性、有序競爭。

整體來看,《征求意見稿》從互聯網人身保險市場中存在實際問題出發,重新審視了互聯網人身保險市場的基礎性和細節問題,對互聯網人身險業務監管政策進行全面升級,設定了更為全面、細致、統一的規則。未來在監管更加公平透明的外部環境下,互聯網人身保險市場能夠實現更穩健、更長遠的發展。

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