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2020年度保險行業監管處罰分析

發布時間:2021-02-28信息來源:信息部

近日,普華永道發布2020年保險行業監管處罰統計數據。2020年,銀保監及其派出機構共開出1705張監管處罰的罰單,罰單總金額高達2.36億元,涉及342家保險機構。行政處罰決定主要涉及吊銷營業執照、停業、停止辦理行政許可、撤銷高管任職資格、停止接受新業務、罰款、警告、責令整改八類。從全年維度來看,財產險、人壽險和中介機構仍然是監管重點關注對象及處罰的重災區,另外,銀保監對于健康險、責任險以及養老險的關注也逐步上升。保險業監管整體呈現如下特征:

一是加大處罰力度,整頓保險業亂象。通過數據統計,雖然2020年的新冠肺炎疫情給生產生活帶來了一定沖擊,但2020年銀保監及其派出機構全年開出的罰單數量以及罰單金額都遠高于2019年。說明銀保監會以依法嚴查嚴處為導向,毫未松懈對保險業市場亂象進行整治和查處。

二是監管規定頻繁發布,嚴監管要求已成為保險機構常態化的管理內容。2020年,銀保監會共頒布45份監管要求,主要覆蓋了公司治理、險資運用、銷售及渠道管理,保險公司及中介機構從業人員管理等領域。并結合行業發展趨勢,頒布了《互聯網保險業務監管辦法》有效防范風險,保護消費者合法權益。始終如一堅持監管底線,通過頒布更加細化及指向性的監管要求,促進行業回歸“保險姓保的本質。

三是打建結合,有序推進保險行業健康發展。2020年在監管行政處罰方面,除罰款外,還涉及到撤職、禁入、停業、吊銷牌照等更加嚴重的行政處罰決定。未來,不排除以上類型的處罰決定將成為監管處罰的常用手段。

保險中介機構監管處罰上,2020年,250家保險中介機構共收到436張罰單,占罰單總量25.57%;罰單累計罰款金額達3672.12萬,占比15.59%?傮w上看,監管針對中介機構的罰單具有“小而散的特點,處罰涉及的中介機構眾多,但罰單金額較財產險和人壽險稍少。

按照處罰金額排序,中介機構年度前五大違法違規事由為:“利用業務便利為其他機構牟取不正當利益”,“給予投保人、被保險人保險合同以外的利益”,“編制虛假報告、報表、文件、資料”,“虛構違規操作中介業務”,“財務業務數據不真實”。

按照保險中介機構類型來看,保險專業代理仍然是受查、受罰主要對象,其罰單數量以及罰款金額占據了中介機構總體處罰水平的一半以上。

從罰單數量來看,自2020年初保險公估的罰單數量和罰單金額都呈現逐步下降的趨勢,證明監管對保險公估的治理卓有成效。監管對保險經紀公司罰單的數量在三、四季度呈上漲狀態,證明自2018年《保險經紀人監管規定》發布后,監管從“主要管機構轉變為重點管業務,保險經紀監管全面趨嚴。

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